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我市金融机构防汛救灾金融产品及支持政策

近期,我市遭受历史极值强降雨,各县区因汛受灾损失严重,未来一段时间内灾后恢复重建和复工复产资金缺口较大。按照市委、市政府统一部署,市金融工作局协调各金融机构积极争取上级信贷资金、还款期限、利率优惠等资金政策支持,强化灾后恢复重建金融保障。目前我市多家银行已出台支持措施,各银行后续支持措施我们将及时跟踪发布。

农发行鹤壁市分行

第一时间启动救灾应急贷款绿色通道,重点支持受灾群众转移安置及救助、救灾物资购置调拨、因灾受损基础设施的应急维护。对于贷款对象,信用等级和资产负债率等财务指标可不作硬性要求;对于贷款期限与方式,根据具体受灾情况、贷款用途和还款来源等合理确定贷款期限及贷款方式,担保资源不足情况下,可适当、适度发放信用贷款;对于贷款利率,执行按照采用的营销产品及期限对应的最低利率执行。

工行鹤壁分行

先后推出“抗汛救灾专项贷”“经营快贷”,纯信用,贷款年利率最低至3.6%。工商银行总行第一时间向工行河南省分行调配了30亿元信贷资金,用于防汛及灾后恢复重建相关企业金融需求,贷款用途较汛情之前有所放宽,利率施行一户一策、最高可执行基准下浮。同时,建立绿色通道、提高办贷效率,最大限度地满足灾情期间客户合理的金融服务需求。

农行鹤壁分行

创新推出“防汛复工贷”,简化办贷流程,以信用方式向防汛物资生产、居民生活物资保障以及受汛情影响较大的小微企业提供信贷资金支持。

其他配套支持政策:一是确定信贷支持企业名单,提高针对性和有效性。农行河南省分行抓紧对我省防汛救灾企业和汛情受灾企业进行摸底排查,按照统一标准、动态管理原则,加快确定支持防汛救灾和汛情受灾企业名单。

二是实施多项优惠政策,开辟信贷审批绿色通道。农行河南省分行正向总行申请支持防汛救灾及复工复产等转授权、授信审批、续贷管理、利率优惠等特殊政策,对防汛救灾及复工复产企业授信审批开辟绿色通道,坚持特事特办、急事急办,提高信贷支持时效性。对汛情受灾名单内企业,通过下调贷款利率和调整结息周期等方式,实施利率优惠政策。

三是明确重点支持领域,采取差异化信贷政策。对防汛物资生产企业和防汛救灾设施建设等企业新增资金需求全力给予满足;对受汛情影响较大企业特别是小微企业,严格执行“不抽贷、不断贷、不压贷”政策,根据实际情况采取信贷重组、贷款展期、调整还款计划等方式;全力支持灾后恢复重建,重点加大支持城市基础设施、交通基础设施、重大水利项目和生态修复工程等灾后恢复重建领域重大项目支持力度;强化提升农业生产领域的金融服务水平,重点围绕民生物资供应和防汛救灾领域加大信贷支持;巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,对因受灾导致生产经营困难暂时无力还款的,采取贷款展期等措施给予帮扶。

中行鹤壁分行

开办防汛救灾应急贷款。适用对象:防汛救灾、民生保障领域,轨道交通、公路、通信网络等公共基础设施领域,“海绵城市”相关基础设施领域,水利设施发展和修缮领域,防汛应急物资生产、运输、收储领域。

贷款政策:救灾专项信贷额度为100亿元;享受专项利率优惠,根据项目不同情况,最高可在当期LPR利率的基础上给予优惠利率支持;优质客户、优质项目以信用方式为主,原则上不增加抵押质押担保;贷款期限原则上为3个月至60个月,依据客户需求和贷款产品种类具体商定;开通专项绿色审批通道,项目优先受理、优先尽责、优先审批、优先放款,最快当天放款。

企业客户配套支持政策:一是对于全辖抢险救灾领域新的授信需求,中行河南省分行已全面开启“授信业务绿色通道”,针对医院、基础设施、交通物流、网络通信、食品生产及供应等行业企业发行需求。已实施债券承销项目准入等涉及民生行业优先审批,在集团总量切分、方案设计、优惠利率定价、发放审核预审和专项规模保障等环节,提供优先响应、优先办理的专项服务支持。二是为支持全省灾后恢复重建及复工复产,有针对性地拨划出专项优惠利率贴现额度,并全力保障贴现资金当日到账,为企业复工复产提供充足且低成本的流动资金支持。三是为抢险救灾类企业非标理财项目开辟绿色通道。制订有针对性的投行融资方案,为相关项目提供投行业务专项绿色通道优先审批服务,提高抢险救灾类非标项目推进效率。同时积极申请定制产品、优惠利率,全面降低抢险救灾企业融资成本,提高地方灾后恢复重建质效。四是积极对接防灾救灾、灾后恢复重建、复工复产的小微企业,开通绿色通道,采取税务贷、政采贷等方式予以支持。依托科技金融手段,发挥中银“企E贷”线上产品优势,积极为受汛情影响居家办公的小微企业提供线上融资,全力做好汛期金融服务保障。五是对于受汛情影响暂时困难的小微企业,通过无还本续贷、借新还旧、调整还款周期等手段,减轻企业还款压力,保障企业经营发展。

个人客户配套支持政策:在2021年7月17日至31日期间所有需还款的个人贷款(包括到期还款及按期还款客户),如遇客户因灾情影响发生贷款逾期、影响征信的情况,经二级分行核实确认后,按征信异议处理流程上报省行修复征信;对于个体工商户、小微企业主个人经营类贷款,2021年7月22日至31日期间如遇客户因灾情无法归还贷款,可比照新冠肺炎疫情期间普惠小微企业贷款延期还本付息政策申请调整到期日,贷款到期日延长时间原则上最长为1年,且不超过原贷款期限。

建行鹤壁分行

推出专属信贷产品“同舟易贷”,这是为防汛救灾、民生保障全产业链,以及受灾情影响、灾后恢复重建配套的小微企业发放的流动资金贷款业务,单户贷款额度最高200万元,额度有效期最长1年,纯信用方式,贷款年利率3.85%。

上线“善担贷”产品,以小微企业及企业主的基本信息、资产信息、经营信息、税务信息、信用信息等多维度数据为依据,运用评分卡评价方式,采用国家融资担保基金的政府性担保体系批量担保,为小微企业办理流动资金贷款业务,单户贷款额度最高1000万元,总成本4.96%(其中年贷款利率3.96%、担保费1%)。

相关支持政策:对因汛情影响遇到暂时困难但有发展前景的客户,根据实际适当延长还款期,最长可延期3个月;对7月21日至31日本金到期的小微快贷设置宽限期,逾期欠息客户当月结清不计罚息;对因汛情影响造成逾期记录,根据客户实际情况给予征信保护,不视为违约。同时,实施防汛救灾重点客户名单制管理,设立授信审批快速通道,优先受理、优先安排、优先审批,对于白名单客户所属集团综合授信已到期的可自动延期3个月,积极支持企业灾后恢复重建。

邮储银行鹤壁市分行

联合河南农信担保公司紧急推出“救灾贷”。通过微信、短信、电话宣传等方式,在灾区快速精准推开。该贷种主要面向河南省本次暴雨受灾严重的家庭农场、种养大户、农民合作社、农业社会化服务组织、小微农业企业等涉农经营群体,尤其是新型农业经营主体。具有利率低、速度快、额度高等优点,全力保障河南省因遭遇强降雨受灾的新型农业经营主体以较低的融资成本快速获得金融支持,尽快恢复生产。

中原银行鹤壁分行

开通最高等级绿色通道,总、分行对上报授信手续随时审批,并简化审批流程、提高投放效率;对于受灾情影响的企业,不盲目抽贷、断贷、压贷,提供展期、无还本续贷、延期还本付息等服务,纾解受灾企业困难;通过下调贷款利率、减免服务收费、调整还本付息安排等方式加大对受灾企业的惠企支持力度;针对本行“商超V贷”客户提供延期还款及免息30天政策,帮助小微商户平稳渡过难关。

郑州银行鹤壁分行

郑州银行已出台灾后恢复重建金融优惠政策,保障企业复工复产。授信范畴为重点支持本次防汛救灾、民生保障各类企业,用途专款专用;实施防汛应急贷款专项优惠定价;贷款审批建立绿色通道、简化授信报告;额度保障满足企业防汛救灾资金需要。

洛阳银行鹤壁分行

一是大力支持防汛物资、交通运输、医疗救护、食品供应、水电燃气、基础设施等重点行业,合理调度各项金融资源,尽可能做到精准帮扶。二是对生产经营受灾情影响的企业,坚决做到不抽贷、不断贷,不人为增加其他贷款条件,同时开辟应急贷款审批绿色通道,提高审查审批工作效率,确保贷款资金及时发放到位。三是对确因受灾严重、资金短缺,或贷款到期存在还款困难的客户,视实际情况为客户办理展期、无还本续贷和延期还本付息等金融服务。四是对受灾情影响严重的小微企业,可以视具体情况给予一定的贷款利率优惠,实施一户一策,让利于民,切实做好防汛救灾金融服务支持。五是对县域受灾较为严重的扶贫贷款客户,结合实际情况,积极开展贷款以外的帮扶工作。

市农信系统

鹤壁农商银行为受灾客户用于灾后恢复重建和复工复产送上专属产品“农商·防汛帮扶贷”,专门向辖内受暴雨灾害影响、从事小微经营活动的自然人发放,用于满足灾后恢复生产经营流动资金需求,采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式,拟投放200户1000万元,年化利率5.5%,担保方式为50万元及以下贷款信用及保证、50万元以上抵押。

浚县农商银行推出“抗洪赈灾贷”,法人客户单户贷款授信额度最高为500万元、自然人客户单户贷款授信额度最高为100万元,贷款期限原则上1年、不超过3年,保证信用贷款利率5.95%、抵押利率5.75%、质押利率3.85%,支持对象为受灾的农户、个体工商户、种植养殖户、小微企业主、小微企业、家庭农场、农民专业合作社、集体经济组织等。

淇县农信联社推出“救灾帮扶贷”,贷款期限一年,年利率个人5.4%、企业6%,担保方式为信用或担保,贷款额度小微企业300万元(含)以内、小微企业主100万元(含)以内、个体工商户30万元(含)以内、农户20万元(含)以内。(鹤报融媒体记者汪丽娜整理)

责任编辑:樊翠翠 校对:程睿 巡查:陈鸿


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